Телефонное мошенничество - реально ли получить компенсацию у банка?

Телефонное мошенничество - реально ли получить компенсацию у банка?

За 2023 год мошенники похитили со счетов россиян свыше 15.8 миллиардов рублей. Это огромная сумма, сопоставимая с годовым бюджетом какого-нибудь небольшого города России. К сожалению, большую часть преступников привлечь к ответственности практически невозможно - как правило, они находятся за пределами РФ, поэтому зачастую все ограничивается лишь возбуждением бесперспективного уголовного дела в отношении неустановленных лиц. Несмотря на это, шансы на получение компенсации все же есть, тем более, что уже в июле этого года заработает новый закон о возврате украденных денег. ✅ Перспективы возврата похищенных мошенниками средств В настоящее время банки несут ответственность лишь за те средства, которые были похищены мошенниками без ведома клиентов, то есть путем осуществления хакерских взломов. Если же человек самостоятельно перевел деньги злоумышленникам, то банк за это не отвечает и выплачивать компенсацию не обязан. В такой ситуации единственный способ вернуть похищенные средства - забрать их непосредственно у мошенников. Для этого нужно придерживаться следующего алгоритма действий: 1. Как можно быстрее сообщить о произошедшем в банк - если повезет и операция еще не проведена, ее могут отменить. Однако особо рассчитывать на благоприятный исход не стоит. 2. Обратиться с заявлением в полицию - в нем нужно максимально подробно изложить все обстоятельства произошедшего, указать номера карт и телефонов, на которые был совершен перевод, приложить имеющиеся доказательства (чеки, выписки и т.д.). 3. Оказывать содействие следствию - предоставляйте любую информацию, которая может помочь с поиском мошенников. Рассчитывать на возврат денег можно лишь в случае, если мошенников установят, задержат и при этом у них останутся средства на счетах. Шансов на это объективно немного, но если удача улыбнется вам - обращайтесь к следователю и подавайте гражданский иск о возмещении ущерба. В остальных случаях вероятность возврата похищенного стремится к нулю. ✅ Новый закон о возврате украденных денег С 25 июля 2024 года вступают в силу поправки в Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», согласно которым банки будут обязаны проверять все денежные переводы, приостанавливать подозрительные операции, а в случае несоблюдения требований закона - выплачивать компенсацию. Однако не все так просто. Вернуть украденные деньги получится лишь в следующих случаях: • Банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе данных ЦБ РФ. • Банк не уведомил клиента о проведении подозрительного перевода. • Банк допустил трату денег с потерянной карты при условии, что клиент сообщил ему об этом обстоятельстве. По новым правилам банк, заметивший подозрительный перевод, даже если он совершается с согласия владельца счета, должен приостановить его на срок до 2 дней и предупредить клиента о риске мошенничества. Если эти требования не будут исполнены и деньги уйдут злоумышленникам, клиент сможет обратиться с заявлением в финансовую организацию и потребовать компенсации всех похищенных средств. Если же банк должным образом заморозил транзакцию и предупредил владельца счета, но тот все равно отправил средства мошенникам, получить возмещение не выйдет. В таком случае вся ответственность полностью возлагается на клиента. Нововведения действительно правильные и после того как закон начнет действовать, шансов на возврат похищенных денежных средств станет больше. Однако полностью рассчитывать на это точно не стоит - далеко не каждый мошеннический счет содержится в базе Центробанка, а сам механизм не учитывает все разнообразие преступных схем. Также учтите, что закон не имеет обратной силы, а значит распространяется только на будущие случаи мошенничества. ✅ Что еще может помочь с возвратом похищенных средств Хотя закон еще не начал действовать, некоторые банки уже внедряют подобные механизмы по собственной инициативе. Например, Тинькофф гарантирует клиентам, которые пользуются сим-картой его мобильного оператора, полную защиту от телефонных мошенников - если система не заблокирует звонок и человек переведет деньги злоумышленникам, банк компенсирует всю похищенную сумму. Другой пример - Сбербанк, который продвигает проект возврата похищенных средств с помощью механизмов «антиотмывочного» закона № 115-ФЗ. Также не стоит пренебрегать страховками, которые защищают от рисков мошенничества. Это особенно актуально, если на счету хранится более или менее крупная сумма. В заключение хочу сказать, что предотвратить хищение денег мошенниками проще, чем потом разбираться с последствиями. По этой причине никогда не забывайте о базовых правилах безопасности - по возможности не берите звонки с незнакомых номеров, не сообщайте посторонним платежные данные своих карты и ни при каких обстоятельствах не переводите деньги на чужие счета ради их «сохранения и защиты». Если же вы все таки стали жертвой мошенников и вам нужна помощь, обращайтесь ко мне за консультацией по телефону +79037921098. Обязательно разберемся в ситуации и рассмотрим возможные варианты возврата похищенного или получения компенсации от банка. https://t.me/advokat_shubnova